如今香港銀行開戶難，運(yùn)營賬戶也難，賬戶好不容易開通了還需要小心翼翼地維護(hù)，生怕稍有不慎銀行就將賬戶給關(guān)閉。為什么說運(yùn)營賬戶也難呢？
賬戶開通后不能做僵尸戶，否則銀行認(rèn)為你不需要此賬戶了，咻的一下就將你的賬戶給關(guān)了。也不能一下子收大筆的款項(xiàng)進(jìn)賬，企業(yè)主收境外款項(xiàng)，如果收大額款項(xiàng)，銀行可能會(huì)認(rèn)為你有洗黑錢的嫌疑，一不小心，賬戶又被封了，還是在毫無預(yù)設(shè)的情況下，一筆嗷嗷待哺似的貨款，輾轉(zhuǎn)多次無法成功收款。
因此香港銀行開通了之后如何運(yùn)營也是一件非常重要的事情，不能做僵尸戶，不能大筆收款，不能收敏感地區(qū)的款，香港公司不能不審計(jì)做賬，還有不能不回復(fù)銀行的調(diào)查信！為何銀行會(huì)向賬戶持有人發(fā)出調(diào)查行呢？出于金融風(fēng)險(xiǎn)管控，以及履行CRS的要求，所有的賬戶一定是會(huì)被調(diào)查的，如果現(xiàn)在并沒收到調(diào)查信，只是時(shí)間問題。不僅如此，香港銀行幾年前，已經(jīng)開啟首次調(diào)查行動(dòng)，而以后以及現(xiàn)在，很有可能會(huì)增加調(diào)查頻率，以便及時(shí)更新賬戶背景調(diào)查資料。
銀行發(fā)出調(diào)查信主要調(diào)查哪些方面的內(nèi)容呢？
基礎(chǔ)調(diào)查，銀行要求回復(fù)的內(nèi)容并不復(fù)雜，通常包括：開戶公司最新年審文件NAR1、最新的商業(yè)登記證BR，董事股東的有效證件等。
特定調(diào)查，銀行要求提供的資料可能就多種多樣、更有針對性，比如某一筆收款的合同/發(fā)票等單據(jù)、某一個(gè)年度的審計(jì)報(bào)告等等。
而最緊要的問題是，為了避免賬戶持有人故意拖延或者不重視，銀行會(huì)規(guī)定回復(fù)的時(shí)限。一些老板們對銀行的調(diào)查信件不夠重視，以為不回復(fù)也沒關(guān)系，但現(xiàn)實(shí)情況是，如果不在規(guī)定時(shí)間前，把要求的資料提交給銀行，銀行會(huì)關(guān)閉賬戶。
所以，一定要多留意網(wǎng)銀賬戶里的通知、賬戶登記的電子郵箱以及銀行的紙質(zhì)信件，如果有類似未查閱和未處理的通知或信件，一定要及時(shí)查看和處理。
面對銀行的調(diào)查信大家也不要太緊張，只要按照銀行的要求在規(guī)定的時(shí)間里向銀行遞交資料就可以，如果有不清楚的問題也可通過郵件咨詢銀行或找代理律師咨詢?nèi)绾翁幚碚{(diào)查信的相關(guān)事宜。總之一定要重視銀行發(fā)出的調(diào)查信，別因?yàn)樽约旱囊粋€(gè)忽略而讓賬戶被關(guān)了。
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